11月359种全民医保险种平均结算利率降至2.71%

万能险产品结算利率计划于今年11月公布。
数据显示，截至12月7日，已有359款万能险产品公布11月结算费率，最高为3.50%，最低为0.36%，中位为2.70%，平均为2.71%。其中，112款产品结算利率等于或大于3%。
接受采访的专家表示，近年来全民健康险结算费率持续下降，主要是受市场环境变化、行业监管引导以及保险公司积极调整资产负债匹配等因素影响。
平均值为2.70%
万能保险是针对个人的一种保险产品，具有附加保费、调整保险金额、开立支票账户、独立ATO、最低收入保障等保险保障功能，产品名称中带有“万能”字样。利率分为最低保证利率和结算利率。保证最低利率是保险公司向投保人承诺的最低回报率，结算利率是保险公司实际分配给投保人的利率。
Wind资讯数据显示，目前共有359款万能险产品正在披露11月份结算费率。其中，结算利率在3%及以上的产品有112种，占比30.6%。 245种产品结算利率在2%（含）至3%（不含）之间。 2个产品结算利率低于2%。
从去年同月看，11月上述359种保险产品万能健康险结算利率中位数为2.70%，较上年同月下降0.3个点。平均为2.71%，平均下降14巴sis 积分逐年增加。
近年来，全民医保结算率持续下降。数据显示，全民健康险2023年全年、2024年全年、2025年前11个月平均结算利率分别为3.61%、2.98%、2.79%。
对此，北京拍拍网络保险代理有限公司深圳分公司产品经理苏晓天告诉记者，万能险结算费率是市场环境和行业监管指导变化的结果，反映了市场回归合理价值的结果。具体来说，万能险理赔率持续下降的主要原因有两个。在资产端，保险公司的投资回报因利率普遍下降而承受压力，无法支撑过去的高赔付水平。负债端，防范利息风险监管层继续引导保险公司审慎经营，降低责任成本，确保业务长期稳定。因此，降低结算费率是保险公司主动匹配资产负债、应对市场变化的合理调整。
减少点差损失的压力
尽管产品结算利率有所下降，但由于利率下行趋势的持续和行业的深刻变革，万能险作为可变收益产品的特性正在获得保险公司和市场的支持。
国家金融监管局最新数据显示，今年前10个月新增投保人投资缴费（几乎普遍视为保费收入）达5315亿元，同比增长2.3%。从新增月保费来看，马云每月的保费收入10月份保单保单规模283亿元，比上年增长7.0%。 4月份以来，全民健康保险单月新保费收入连续7个月保持同比正增长。
业内人士认为，这涉及降低行业利息损失风险、推动产品结构变革、优化债务成本等。
苏州证券非银首席金融分析师孙婷表示，从保险行业的产品转型来看，权益类产品是普遍趋势。经过40多年的发展，国内主要寿险产品已从单一保障发展到“多重保障+长期储蓄”。在低利率环境下，分红保险、全民健康险等权益类产品固定成本较低，可以减轻利差损失压力。同时，股权设计也颇具吸引力。客户。
苏晓天预计，全民健康险赔付利率将继续下降，但下降幅度将逐渐缩小，最终稳定在与市场和投资环境成正比的新水平。同时，全民健康险保费收入或将进入相对稳定和停滞期，未来增长动力将主要由产品创新能力提升、客户服务优化以及产品能力满足实质性保障和稳定储蓄需求驱动。总体来看，万能险市场将发展成为更加成熟、规范、优质的市场。

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